(附带答案)
单选题（共40题）
1、开证行在受益人当地的代理行是指( )。 A.保兑行 B.被指定银行 C.通知行 D.偿付行 【答案】 C
2、（2017年真题）根据《中华人民共和国合同法》，允许解除合同的是（ ）。
A.作为当事人一方的公民死亡和作为当事人一方的法人终止 B.法定代表人变更
C.由于不可抗力致使合同不能履行 D.当事人一方发生合并、分立 【答案】 C
3、根据《关于规范商业银行同业业务治理的通知》，下列表述中，错误的是( )。
A.商业银行应建立健全同业业务交易对手准入机制，由法人总部对交易对手进行集中统一的名单制管理
B.商业银行法人总部对同业业务进行统一管理，授权各级分支机构进行经营 C.商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由法人总部对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信
D.商业银行要将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制 【答案】 B
4、我国划分货币层次的标准是（ ）。 A.流动性 B.风险性 C.期限性 D.收益性 【答案】 A
5、流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（ ）天的流动性需求。 A.60 B.45 C.30 D.15 【答案】 C
6、根据《商业银行操作风险管理指引》，下列不属于重大操作风险事件的是（ ）。
A.盗窃银行业金融机构现金20万元的案件
B.丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱 C.因洪涝灾害造成1500万元经济损失
D.诈骗商业银行涉案金额2000万元的案件 【答案】 A
7、下列有关银行业金融机构的说法，正确的是（ ）。
A.银行业金融机构应尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务，可以在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益或进行强制性交易
B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易权，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款
C.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，可以在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息
D.银行业金融机构应当严格遵守国家关于金融服务收费的各项规定，可以随意减少收费项目或提高收费标准 【答案】 B
8、（2021年真题）根据《反洗钱法》下列大大额交易中，银行某金融机构应当向发洗钱监测中心报告的是（ ）。
A.非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境外款项汇款
B.当日单笔交易人民币3万元的现金支取 C.当日单笔交易人民币3万元的现金汇款
D.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境内款项汇款 【答案】 D
9、（2019年真题）根据《关于规范商业银行同业业务治理的通知》，下列表述中，错误的是（ ）。
A.商业银行应建立健全同业业务交易对手准入机制，由法人总部对交易对手进行集中统一的名单制管理
B.商业银行法人总部对同业业务进行统一管理，授权各级分支机构进行经营 C.商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由法人总部对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信
D.商业银行要将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制 【答案】 B
10、下列关于银行业保护客户隐私的说法错误的是（ ）。
A.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为可能侵犯客户隐私
B.在离职后，为了继续为客户提供服务，银行业从业人员可以将客户资料及其交易信息带至新机构
C.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息 D.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息 【答案】 B
11、（ ）应当充分认识金融衍生产品的性质和风险，根据本行的风险承受水平，合理确定金融衍生产品的风险限额和相关交易参数。 A.股东会 B.董事会 C.监事会 D.高级管理层 【答案】 D
12、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是( )。 A.同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场 B.同业拆借市场资金融通的期限较短 C.同业拆借的潜在信用风险不高
D.同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况 【答案】 C
13、下列不属于信用卡发卡业务管理的是（）。 A.发卡管理 B.收单业务
C.信用卡透支额计息方式 D.信用卡授信管理 【答案】 B
14、银行业金融机构应当遵循( )原则，构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务。 A.公平公正 B.公开透明
C.依法合规和内部自律 D.公开透明和内部监控 【答案】 C
15、（2018年真题）关于项目融资业务，下列表述中，错误的是（ ）。 A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人
B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入和其他收入 C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目
D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争、有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式 【答案】 A
16、世界上首次提出用“栅栏”将高风险业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离的是( )。
A.2013年12月16日通过的英国银行改革法案 B.2013年12月16日通过的中国商业银行改革法案 C.2014年12月16日通过的美国银行改革法案 D.2013年12月16日通过的日本银行改革法案 【答案】 A
17、为规范金融机构不良资产处置行为，明确不良资产处置工作尽职要求，中国银监会、财政部( )年下发了《（不良金融资产处置尽职指引》，对资产剥离收购、管理、处置各个环节，都提出了基本尽职要求。 A.2003 B.2005 C.2007 D.2008 【答案】 B
18、以下关于反洗钱工作说法错误的是（ ）。
A.国务院金融监督管理部门审批新设金融机构时应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案
B.中国人民银行和国务院金融监督管理机构共同负责金融机构的反洗钱监管工作
C.银行业金融机构的反洗钱义务包括建立健全反洗钱内部控制制度，客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交易和可疑交易报告制度
D.银行业金融机构反洗钱义务的履行，是打击洗钱上游犯罪的需要，与金融机构内部合规没有关系 【答案】 D
19、商业银行目前考评体系中的核心指标是( )。 A.经济资本占用 B.资本预期回报率 C.经济增加值 D.风险调整后利润 【答案】 C
20、( )是商业银行利润的重要来源，它在很大程度上决定着银行的经济效益，对信贷资金的供求状况和货币流通也有重要影响。 A.存款利率 B.贷款利率 C.存贷利差 D.利息收益 【答案】 C
21、我国资产支持证券的主要投资者是( )。 A.中央银行 B.商业银行 C.民营银行 D.小微银行 【答案】 B
22、（2017年真题）现阶段我国货币政策的中介目标是（ ）。 A.货币供应量 B.物价稳定 C.基础货币 D.经济增长 【答案】 A
23、我国的第一家金融租赁公司成立于( )年。 A.1966 B.1968 C.1976 D.1986 【答案】 D
24、以下不属于按照诱发风险的原因对风险进行分类的是（ ）。 A.信用风险 B.操作风险
C.技术风险 D.法律风险 【答案】 C
25、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（ ）。 A.将资金拆给委托行后由委托行自付
B.将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理 C.加强贷款三查，管控信用风险
D.银行开展同业代付业务应当制定明确的管理办法，涵盖业务定义、管理要素、部门职责分工、操作流程、会计核算、风险控制等内容 【答案】 A
26、（）是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心。 A.内部控制
B.合规风险管理体系 C.合规管理目标 D.合规风险 【答案】 B
27、（2018年真题）（ ）是资产公司的核心业务。 A.中间业务 B.投资业务 C.不良资产业务 D.贷款业务
【答案】 C
28、从我国多年成功的财政政策经验来看，在总需求不足时，通过（ ）财政政策会使总需求与总供给的差额缩小以至平衡。 A.中性 B.扩张性 C.相机抉择性 D.紧缩性 【答案】 B
29、商业银行应完善银行业消费者投诉处置工作机制，对于确实存在问题的银行业产品和服务，应当( )。 A.采取措施进行补救 B.采取措施进行纠正
C.向银行业消费者进行赔偿或补偿 D.以上均是 【答案】 D
30、非现场监管基本程序的第三步是( )。 A.日常监测分析 B.现场检查联动 C.风险评估 D.监管评级 【答案】 C
31、( )是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。 A.贷款 B.存款 C.保险 D.代理业务 【答案】 B
32、（2018年真题）A银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款5亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款1亿元，那么该行不良贷款率为（ ）。 A.20％ B.13％ C.40％ D.6％ 【答案】 B
33、商业银行开展的新型负债业务不包括（ ）。 A.结构性存款 B.现金业务 C.理财业务 D.大额存单 【答案】 B
34、根据《民法典》的规定，当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照（ ）承担保证责任。
A.连带责任保证 B.一般保证 C.特殊保证 D.有限责任保证 【答案】 B
35、下列关于公开市场的说法中，正确的是( )。
A.公开市场是指金融资产的交易数量通过众多的买主和卖主公开竞价而形成的市场
B.公开市场是指金融资产的交易指数通过众多的买主和卖主公开竞价而形成的市场
C.公开市场是指金融资产的交易渠道通过众多的买主和卖主自发形成的市场 D.公开市场是指金融资产的交易价格通过众多的买主和卖主公开竟价而形成的市场 【答案】 D
36、《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定：从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（ ）日为结息日。 A.10 B.15 C.20 D.25 【答案】 C
37、国际货币制度的内容不包括( )。
A.国际储备资产的确定 B.国际收支的调节方式 C.汇率制度的安排 D.国际信贷额度的设定 【答案】 D
38、（2020年真题）根据《商业银行内部控制指引》，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（ ）。
A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施
B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案 C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次
D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据 【答案】 A
39、下列属于混合工具的是（ ）。 A.债券
B.证券投资基金 C.股票
D.大额可转让存单 【答案】 B
40、（2019年真题）目前，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式不包括（ ）。
A.容差全额罚息 B.余额计息 C.全额罚息 D.积数计息 【答案】 D
多选题（共20题）
1、下列关于金融债券的说法错误的有( )。
A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力 C.不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金 D.筹资成本较低 E.管理当局的限制较少 【答案】 D
2、银行绩效考核指标最终权重的确定要充分体现( )原则。 A.与银行业绩的影响程度成正比 B.与经营重心的关系成反比 C.反映各项指标冲突时的取舍 D.反映经营决策导向 E.反映指标数值的可靠程度 【答案】 ACD
3、（2016年真题）下列属于证券承销协议应载明的内容有（ ）。
A.Ⅰ、Ⅱ B.Ⅲ、Ⅳ C.Ⅰ、Ⅳ D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ 【答案】 D
4、商业银行开展内部控制评价，应重点做好的方面包括（）。 A.在评价对象方面，商业银行对纳入并表管理机构进行内部控制评价 B.在评价标准制定方面，商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准 C.在评价质量控制方面，商业银行应当建立内部控制评价质量控制机制 D.在评价结果与运用方面，商业银行应当强化内部控制评价结果运用 E.在评价结果报告方面，商业银行年度内部控制评价报告股东会审议批准，于每年4月30日报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行监督管理机构
【答案】 ABCD
5、商业银行不良贷款处置方式包括( )。 A.诉讼追偿 B.呆账核销 C.债权转让 D.直接追偿 E.债务重组 【答案】 ABCD
6、根据个人贷款用途的不同，个人贷款可分为( )。
A.并购贷款 B.个人经营贷款 C.个人消费贷款 D.个人住房贷款 E.个人投资贷款 【答案】 BCD
7、合规风险管理体系包括的基本要素有( )。 A.合规风险管理计划 B.合规政策
C.合规管理部门的组织结构和资源 D.合规风险识别和管理流程 E.合规培训与教育制度 【答案】 ABCD
8、金融创新原则包括( )。 A.充分尊重他人的知识产权 B.坚持合法合规原则 C.坚持公平竞争原则
D.坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则 E.做到“认识你的风险” 【答案】 ABCD
9、风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为( )。
A.自我对冲 B.互相对冲 C.正向对冲 D.市场对冲 E.反向对冲 【答案】 AD
10、商业银行“三性四自”经营原则包括（A.安全性 B.自主经营 C.流动性 D.效益性 E.自我约束 【答案】 ABCD
11、银行的客户可以分为（ ）。 A.单位客户 B.机构客户 C.公司客户 D.个人客户 E.企业客户 【答案】 BD
12、薪酬机制一般应坚持( )原则。
） A.薪酬机制与银行公司治理要求相统一
B.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾 C.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应 D.短期激励与长期激励相协调
E.高级管理人员资质和其绩效薪酬相适应 【答案】 ABCD
13、标准编号为GB/T50146-2014是（ ）。 A.粉煤灰混凝土应用技术规范 B.汽车加油加气站设计与施工规范 C.蓄滞洪区建筑工程技术规范 D.建设工程施工现场供电安全规范 【答案】 A
14、金融类不良资产的特征有( )。 A.低收益 B.低流动性 C.处于贬值
D.过度积聚的危害性 E.价值实现具有一定的条件性 【答案】 ABCD
15、主要的同业业务类型包括（）。 A.同业拆借
B.买入返售 C.同业借款 D.同业取款 E.同业存款 【答案】 ABC
16、在中华人民共和国境内设立的( )适用于《商业银行合规风险管理指引》。 A.中资商业银行 B.外资独资银行 C.中外合资银行 D.外国银行分行 E.政策性银行 【答案】 ABCD
17、《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行以（ ）为经营原则，实行自主经营；自担风险；自负盈亏；自我约束。 A.多样性 B.流动性 C.效益性 D.安全性 E.分散性 【答案】 BCD
18、英国政府对金融监管体制进行一系列的改革，说法正确的是（）。
A.新成立了金融政策委员会 B.新设立审慎监管局 C.新成立金融行为管理局 D.银行体制改革 E.提出了“栅栏原则” 【答案】 ABCD
19、下列关于流动性风险指标的说法中，正确的有( )。 A.流动性覆盖率、流动性比例和资本充足率是流动性风险指标 B.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100% C.商业银行的流动性比例应当不低于25%
D.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情境下，通过变现合格优质流动性资产满足未来至少30天的流动性需求
E.流动性覆盖率是合格优质流动性资产与未来60天现金净流出量的比率 【答案】 BCD
20、(2019年真题)下列关于有限责任公司股权转让的说法，正确的是（） A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ B.Ⅰ、Ⅲ C.Ⅱ、Ⅲ D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ 【答案】 B
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