试论金融风险防范问题与非银行金融机构监管

于佳音：试论金融风险防范问题与非银行金融机构监管　财政与金融　试论金融风险防范问题与非银行金融机构监管　于佳音　（上海浦东发展银行股份有限公司　天津分行，天津３００１２１）　［摘要］非银行金融机构灵活的经营方式，更广泛的服务范围，多样化的业务种类都使其比银行金融机构更具有优　势，对我国金融业的发展具有非常重要的作用。但是无论是银行金融机构还是非银行金融机构都会面临着一定的金融风险，　重视金融风险的防范，加强非银行金融机构的监管，是现今非银行金融机构乃至整个金融业必须重视和解决的重点问题。文　章对非银行金融机构金融风险产生的原因进行剖析，从风险分类的角度分析面临的主要金融风险，探讨非银行金融机构的监　管以及金融风险防范的有效办法。　［关键词］非银行金融机构；金融风险；防范　［ＤＯＩ］１０．１３９３９／ｊ．ｃｎｋｉ．ｚｇｓｃ．２０１７．１５．１４５　在我国，非银行金融机构虽然比银行金融机构起步晚，　生存和发展的基础。但是对于非银行金融机构来说，过度追　发展时间相对要短得多，但是相较于银行金融机构来说，非　求利益的获得，大量的资金投入到房地产、期货、股票等高　银行金融机构的经营范围更加广泛，经营方式也灵活多变，　风险的投资市场里，而在基础产业和生产领域投入的资金过　服务种类更加多样，这些都是非银行金融机构的优势所在。　少，这样一来资金周转困难也是常态了。一些非银行金融机　虽然非银行金融机构在我国发展时间不长，但是已经成为我　构为了解决资金问题，就会采取非规范获取资金的方式从非　国金融行业的重要组成部分，对于我国金融业的发展进步发　正规的渠道来获取流转资金。在非银行金融机构的资金流动　挥着重要的推动作用。金融市场瞬息万变，金融环境不断在　中，非正规获取流动资金是导致金融风险产生的根源之一。　发展变化之中，相应地，金融管理手段不断改革和更新。随　着金融市场改革的不断向前推进，金融机构在迎来更多发展　２　非银行金融机构面临的金融风险　机遇的同时也面临着更多、更大、更为复杂的金融风险。对　（１）信用风险。信用风险是在运用信用工具的过程中，　此，无论是银行金融机构还是非银行金融机构都应该对金融　对方因各方面原因导致最终无力对债务进行偿还使信用工具　风险加强认识，重视防范，特别是对于非银行金融机构，加　的本金和收益可能受到的损失程度。从本质上来说，金融信　大监管力度，努力防范金融风险，是非银行金融机构实现良　用活动实际上就是建立在货币基础上的信用活动，因此，对　性发展的重中之重。　于银行机构以及非银行金融机构来说，最主要的风险还是信　１　非银行金融机构面临金融风险产生的原因　用风险。对于非银行金融机构，信用风险表现为贷款率过　高，回购业务的超期以及债券款的垫付等。　金融环境的变化，金融市场的竞争也日益激烈，非银行　（２）市场风险。金融市场是不断变化的，信用工具市　金融机构本身起步就比银行金融机构要晚，正处在初级探索　场的价格，比如汇率、利率、物价、股价等也是瞬息万变，　的发展阶段，要想在激烈的市场竞争中实现良好的生存和发　由此产生对非银行金融机构在资产方面的危害性。　展，仅凭现有的规定业务和资金来源是远远不够的。资金不　（３）流动性风险。流动性风险是指非银行金融机构现　足、周转困难是大多数非银行金融机构面临的主要问题，于　有金融资产的变现能力对机构本身所具有的支付水平和能力　是一些非银行金融机构出于自身利益的考虑，开始违规经　的影响。可以说，流动管理的核心内容在于力求以最低的成　营，采取非规范的方式谋取资金，以保证机构的正常运营。　本投入最快速地获取预期的资金。通常情况下，流动性和风　虽然我国三令五申禁止违规经营，对非规范性获取资金的方　险是成反比的，也就是说流动性越低，相应地，面临的金融　法采取一系列的措施进行整顿，但是还是有一些非银行金融　风险就越大，由此带来的无论是收益还是损失就越大。　机构为了保证资金运行的流畅而采取各种办法从银行金融机　（４）操作风险。操作风险是指非银行金融机构在日常　构获得拆入资金。以１９９５年的回购证券为例，当初回购证　运营操作中的失误或违规而造成的违规事件或者不良事故而　券卖出额累计达到三千多亿元，剩余金额近七百亿元，同比　使机构利益、信誉或者信用形象受到损坏的风险。　利率远远高出国家规定利率。金融环境的变化，非银行金融　（５）结算风险。结算风险是指对方在过程中按约履行，　业的兴起使回购业务在本质上发生了改变，很多非银行金融　但是在最终结算时因为某方面的困难而不能按期进行资金结　机构都出现了金融信用风险，累计拖欠额达到一百亿元，而　算，由此给机构带来的损失和不利影响。　真正能做到如期准时交易的仅有近７０亿元。如果非银行金　融机构将这部分资金投入到自身的运营中，很难在短期内收　３强化非银行金融机构监管，加强金融风险　回。而非银行金融机构依靠这部分资金来进行违规经营更加　防范　大了金融风险产生概率，导致局面进一步恶化，最终造成无　３．１信用风险的防范　法挽回的局面。　信用风险是非银行金融机构面临的主要风险，也是最为　金融机构的正常运转离不开资金，完整的资金链是机构　常见的风险。要有效地防范信用风险，可以从以下几个方面　２０１７．５脑　财政与金融　着手：第一，对于交易对方的资信程度要详细、充分地了　中国市场２０１７年第１５期（总第９３４期）　护融资渠道　解，包括对方经营管理层的基本信息和素质评价，是否有不　良的信用记录；对对方的资本状况、经营情况、市场地位进　行全面的考察和评价。即使是对于已经有过多次业务合作和　往来的客户也不可掉以轻心，定期对其资信做调查，及时了　解对方的资信变动情况。第二，对信用限额进行合理的设　置，对最高信用风险允许度进行评估，设置限额体系，一方　面起到对信用风险的防范作用；另一方面也可以避免信用风　险集中的情况出现。第三，定期对授信执行情况进行考察和　报告，对于信用度下降的客户和信用工具要予以重视，加大　关注力度，必要情况下可考虑终止交易，以达到防范信用风　险的目的。　３．４操作风险的防范　要有效防范操作风险，需注意以下几点：第一，建立信　息化管理系统，加强系统维护；第二，市场操作人员各自职　责分明，分工明确，每笔交易详细记录，加强交易监控；第　三，随着交易效率的不断提高，提高风险防范意识，假定　“最坏情况”防范风险。　３．５结算风险的防范　慎重选择清算中介机构，选择正确的清算方式。有足够　的思想准备和充足的赢利资产以弥补由于结算风险而造成的　损失。　３．２市场风险的防范　４　结论　市场价格水平的变化是受多方面因素影响的，具有很强　的不确定性，市场风险的防范要更加全面，从多方位、多角　度加以考虑：第一，要对影响市场价格水平变化的主要因素　金融环境的变化为金融机构带来的不仅仅是广阔的发展　机遇，还有更大的金融风险。对于任何一个金融机构来说，　加强机构监管，防范金融风险都是机构生存和发展的根本。　非银行金融机构作为金融业的生力军，要保证良性发展，就　必须在日益复杂的金融环境中加强自我管理，规范操作，良　性运行，全方位地控制和防范金融风险，才能在现代经济环　境中站稳脚，实现健康、稳定发展，为我国的金融业的发展　贡献力量。　参考文献：　［１］王恕．银行金融风险防范措施分析【Ｊ］．时代金融，２０１３　（５）．　重点观察和分析，做出准确的判断；第二，在风险限额体系　中将市场风险的防范也纳入其中，根据不同交易对象设置不　同的最大限额；第三，根据价格变化对潜在的盈亏进行计　算，估算损失，将风险控制在可承受的范围之内；第四，以　市值为依据，估计市场风险度，及时采取应对措施预防　风险。　３．３流动性风险的防范　第一，对于流动性差的资产采取限额的方式进行控制；　第二，必须具有一定比例的能够快速变现的高质量资产，一　旦机构在经营过程中需要大量的资金流，可以作为后备力量　为资金流动提供缓冲和保障；第三，保持较高的信誉度，维　（上接Ｐ１４０）展。而国内模块化技术的快速发展和应用，有　效地解决了金融行业面对大数据时代的变革问题。　［２］王兰．非银行金融机构的风险防范［Ｊ］．金融观察，２０１４　（１２）．　混合，以业务类型确定可用性需求，避免过度投资，实现可　用性与ＴＣＯ的最佳平衡。　３．１金融数据与云计算和虚拟化的结合　金融数据中心机房在进行模块化建设的过程中，需要进　行弹性设置，借助于云计算与虚拟化技术对ＩＴ设备的动态　调用，使得基础设施能够充分实现动态响应和按需分配的客　３．３按需部署，高效扩展　数据中心的设计容量一般由当前需求容量和未来扩展容　量构成。如果一次性部署全部容量，投资非常巨大，而且设　备利用率低，能源消耗高。数据中心机房模块化解决方案可　按需部署，高效扩展，灵活满足业务快速增长需求，轻松实　观要求。弹性金融数据中心机房通过智能设施管理系统、环　境自适应冷却系统、冷量动态调节系统，轻松实现基础设施　现分步投资，有效提高设备利用率和投资回报率。　中国于２０１４年成功推出第四代金融业数据中心，但在　金融方面的应用基本七还处于空白。随着第四代数据中心的　与ＩＴ系统的动态协同，快速响应云计算和虚拟化对ＩＴ资源　的动态调用。与传统数据中心相比，可大幅提高能效，有效　降低运营成本，减少碳排放。　３．２实现可用性与ＴＣＯ的最佳平衡　目前，大多数企业都由同一等级（Ｔｉｅｒ）的数据中心支　撑所有业务，面临可用性不足，或超高可用性部署导致的过　度投资问题，造成了资源的浪费。国内部分企业例如华为，　为了保证数据中心的实用性以及成本的可控性，通过对业务　类型的广泛调查和深入研究，对不同业务的可用性进行量化　日渐成熟，相信在不久的将来，第四代数据中心也会广泛应　用于银行、保险、证券等金融领域。　参考文献：　［１］李崇辉．模块化在金融业数据中心机房建没中的应用研究　［Ｊ］．中国金融电脑，２０１５（６）．　［２］郭亮．模块化数据中心发展浅析［Ｊ］，现代电信科技，　２０１４　ｆ１１）．　…一一一一一一一　分析，提出了业界领先的数据中心机房混合部署方案。金融　业数据中心机房在建设的过程中，可以部分借鉴华为公司的　混合部署方案，实现对不同功率密度的混合，以满足高密度　部署以及热点漂移问题的解决需求，而且也支持不同等级的　［作者简介］潘生斌（１９７５一），男，东北财经大学学士学位。　研究方向：数据中心动力。　］２０］７．５