银行制度梳理

　　银行制度建设方面存在的问题，确实已不容我们再掉以轻心，然而上述问题之形成又非一朝一夕之事，有些问题的存在还有着其深刻的社会原因，光靠银行单方面的力量实难解决。尤其是有章不循、违章不究、执纪不严等问题，需引起全社会的高度重视，综合采用行政的、经济的、法律的手段，方可予以彻底解决。就银行自身而言，切实加强制度建设应环环相扣，综合采取以下措施。

　　一、整章建制，健全制度

　　1、梳理治乱，建立系统化的制度体系。基层执行的制度绝大部分来自上级机关，近年来有些基层行为堵漏洞、补不足，也积极制订了一些制度，但并不十分规范。所以，制度的梳理治乱和监理健全应从上层开始。根据系统的整体原则，按一定顺序将全行所有岗位的工作进行逐一过堂，对原有制度中不适应的删去，缺少的增加，不完善的补充，以此建立健全各岗位责任制和操作规范制度（包括各级领导的岗位制度和议事程序），使全行所有岗位工作人员的行为均置于严格的制度约束之下。

　　2、防患于未然，相配套地建立执行制度的制约制度，缺乏制度执行的制约制度是造成制度未能落到实处的原因之一，所以，制度的健全要特别重视建立制度的制约制度。要在其它各项制度建立的同时，配套制定具体的制度执行制度，包括违章处罚制度和违章不究、执纪不严的处罚制度等，以增强制度执行的严肃性，使人们养成按制度、章程办事的习惯。

　　二、加强教育，提高认识

　　制度需要人的自觉遵循方能落到实处。加强制度的宣传教育是自觉执行制度的前提。目前，制度执行不严方面既存在知法犯法的问题，也存在不知法而犯法问题。各级行应从防堵着手，进一步加强对制度宣传教育工作的引导。

　　1、坚持达标上岗。对重要岗位的工作人员，一定要在其熟知该岗位应遵循的制度和操作规程，并具有相应的业务技能后方可上岗；对新入行职工，从进行第一天其就要加强制度法规教育，使其深知银行执行制度之重要，通过潜移默化的教育，使一些基本制度在头脑中打下深深的烙印。

　　2、加强制度执行的教育，提高执行制度的自觉性。闸明为什么要执行制度，不执行制

　　度可能会出现什么问题，有什么危害等，使具体操作执行人员既知其然又知其所以然，充分重视制度的执行，提高制度执行的自觉性。

　　三、层层落实，责任到人

　　制度的落实是制度建设的关键，也是充分发挥制度约束作用的关键。而制度要真正落到实处，还必须健全其落实体系和保证体系。

　　1、自上而下层层落实。将各项制度执行的责任层层分解，落实到每个岗位，每个职工，形成严格的制度落实体系，使每个工作人员都明确自己的职责，从而促使制度的落实。

　　2、自下而上层层保证。个人严格按制度办事是整个单位按章办事的保证，基层银行按章办事又是整个上级行按章办事的保证，通过每个工作人员都明确自下而上层层签订违章违纪、经济案件防范责任保证书的形式，健全保证体系，可使各岗位人员切实负起责任，自觉遵章守法，堵塞漏洞，防范经济案件的发生。

　　3、量化考核指标，硬化考核手段。为督促制度的严格执行，可将各项制度目标进行量化打分，实行定期考核，并把各项制度执行情况的考核结果与对领导和相关人员工作实绩的考核评价、奖惩挂钩。促其切实重视制度的执行。

　　四、把好“三关”，强化制约。

　　1、把好自查关。加强各单位的自我检查是消除事故隐患的一种重要手段。各基层行应在选配好内勤主管的基础上，通过全面实行事后监督制度、岗位轮换制度、定期考核制度等，防微杜渐，将事故消灭在萌芽之中，以此加强自身的防范。

　　2、把好检查关。一要改变常规的预告检查方式，勤用突击检查，二要实现单项检查与全面检查的结合，内查与外核的结合，以深刻揭露存在的问题；三要把好检查组自身的质量关。选配政治品质好业务素质高的同志担任检查人员。

　　3、把好违章追究关。无论自查中还是检查中发现的问题，不管是否造成损失，有关领导都应根据违章处罚规定，严肃追究有关人员的责任。违章不究和执纪不严所造成的后果大家已有目共睹，而其主要责任人是领导。为督促领导严格按规定对违章行为进行处罚，除应加强对违章处理的检查外，还应充分发挥群众的监督作用。对发现的领导者不按规定实行违章处罚的行为，职工可提请上一级部门对领导者按违章追究不力或执纪不严的处罚制度的规定，实行一定惩处，以把好违章追究关，硬化制度执行的刚性制约。

　　五、加强调查，总结完善。

　　在金融部门与各种经济犯罪分子作斗争的实践中，各级行积累了不少有关加强制度建设方面的经验和做法，为堵漏洞，除隐患发挥了积极的作用。所以，上级行应经常深入基层，加强调查研究，了解各地制度执行情况，总结和推广基层行的先进经验和做法，并及时根据业务范围和内容的发展变化情况，充实和完善有关制度。