正常还贷1年以后，贷款期限的1/3年以前，提前还款最佳。
比如房贷30年的，第1-10年提前还款最佳;房贷25年的，第1-8年提前还款最佳;房贷20年的，第1-6年提前还款最佳;房贷15年的，第1-5年提前还款最佳;房贷10年的，第1-3年提前还款最佳。
理由是：既能避免支付提前还款违约金，又能节省较多房贷利息，这个时间提前还款更有意义。
举个例子：
假设房贷30年30万，利率4.9%，等额本息还款，那么：
1、正常还贷1年以内就提前还款的，一是违约金可能要多收取几个月正常利息;二是贷款时间太短，早知这么快便可以提前还款，就没有申请房贷的必要了。
2、正常还贷1年以后提前还款，很多银行就不再收取提前还款违约金了，这是房贷提前还款的一个关键时间点。
3、由于30年房贷总利息=273184.86元，而第1-10年总利息=134349.03，前10年已经差不多占了房贷总利息的一半，因此前10年内提前还款才能节省更多利息。
4、利息是逐月递减的，第11-20年总利息=98581.04，第21-30年总利息=40254.79，同样是10年利息，提前还款时间越往后推，能节省的利息就会越来越少，提前还款就越没有意义。
1.提出申请。做好准备之后，可以通过手机银行申请，也可前往银行网点进行线下申请;
2.等待审核。提交银行规定的贷款合同、借款人本人身份证等材料，然后等待银行进行审核、受理。
3.存入资金、完成还款。银行完成审核并同意后，借款人就可以将还款资金存入日常还款的银行卡账户中，由银行进行自动扣款，提前还部分房贷或者提前将房贷结清。
4.重新签订合同或取回相关材料。如果是提前还部分房贷，扣款完成还款后，需要同银行重新签订贷款合同;如果提前全部结清房贷，完成还款后，需要取回房产证、他项权证及贷款结清证明等材料，然后办理还款后的相关手续。