基点与百分比之间的换算是：1个基点=0.01%，因此房贷172个基点就是1.72%。
由于存量房贷定价基准转换时，要遵循等价转换原则，即转换时点利率水平保持不变，因此很多存量房贷利率就是LPR+172个基点。
虽然房贷利率可以随参考的LPR利率下降而下降，但是这172个基点在整个贷款合同期限内是固定不变的，因此需要加上172个基点的存量房贷，利率还是比较高的。
比如一笔30年期的房贷，重定价日是每年的1月1日，参考的是每年12月20日更新的5年期以上LPR，那么：
由于2022年12月20日更新的5年期以上LPR为4.3%，因此2023年1月1日重新定价后，房贷利率仍要6.02%(4.3%+1.72%)，算是比较高的。
要知道商业性首套房贷利率最低可以是LPR-0.2%，而商业性二套房贷利率最低也只是LPR+60个基点。因此，若是觉得房贷利率较高，那么可以考虑申请商贷转公积金贷款。
房贷加的基点是银行根据以下因素计算得出的：
1、信贷政策：首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。在这个政策的前提下，银行先确认加点下限。
2、市场情况：市场利率未来可能上涨，那么银行就会提高基点。而市场利率未来可能下降，银行就会适当降低基点。
3、银行经营情况：比如银行经营收益下降了，那么就会适当提高基点。
4、用户风险状况：用户逾期的风险较大，那么银行就会适当提高基点。
5、用户资信条件：用户的资信条件包括收入、银行流水、学历、征信、还款能力等因素，个人资质条件越好，银行给出的基点就会越低。